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¡Atención, gente! La Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario (Sudeban) finalmente se ha puesto las pilas y ha decidido regular la apertura de cuentas bancarias digitales. Sí, ya era hora de que alguien pusiera orden en esta jungla financiera. La circular 03678, emitida el 13 de junio, viene con toda la artillería para asegurar que nuestros datos no sean tratados como volantes de publicidad barata.

¡Adiós a la Pedidera de Datos a lo loco!

Por fin, Sudeban está metiendo mano dura y regulando el procedimiento para la preapertura y apertura de cuentas, además de otros productos y servicios financieros digitales. Ya era hora, porque algunos bancos andaban más perdidos que el hijo de Lindbergh, aceptando documentos por WhatsApp sin ningún tipo de cifrado. ¡Una locura!

¿Qué Trae la Circular 03678?

Sudeban ha autorizado a los bancos a que concreten la preapertura de cuentas y otros productos financieros en plataformas digitales. Pero ojo, necesitan la autorización previa de la institución, siguiendo los requisitos para introducir nuevos productos y servicios. Esto significa que los bancos no podrán hacer lo que les dé la gana.

Requisitos Tecnológicos

• Identificación de riesgos tecnológicos: ¿Cuáles son los peligros?
• Análisis de riesgos: Probabilidad de que ocurra algo malo, impacto y nivel de esos riesgos.
• Controles de mitigación: Cómo vamos a minimizar esos riesgos.
• Características de equipos: Tecnología, seguridad y telecomunicaciones que soportarán el servicio.
• Sistemas y aplicaciones: Que lo soportarán.
• Seguridad de la información: Mecanismos y flujo de operaciones.
• Controles contra el fraude: Identificación inequívoca de los clientes y autenticación segura.
• Atención de reclamos y fraudes: Procedimientos claros para responder a los clientes.

Proceso de Apertura de Cuentas Digitales

La preapertura de cuentas se hará a través de un registro digital de datos, seguido de una solicitud con todos los requisitos y documentos necesarios. Esto es obligatorio para los nuevos clientes. Una vez cumplido este paso, podrán abrir sus cuentas en línea.

Identificación y Autenticación

Para personas naturales (nivel 1 y 2), las entidades deben verificar los datos electrónicamente y mediante firma electrónica autorizada y certificada, además de tecnología biométrica (huella, rostro). Para personas jurídicas, también se verificará electrónicamente y con firmas certificadas.

¿Y Qué Pasa con los Clientes Activos?

Los clientes activos podrán abrir nuevas cuentas o acceder a otros productos y servicios digitales de forma directa e inmediata, siempre que sus datos estén actualizados. Y claro, los bancos deben asegurarse de que los datos en papel coincidan con los digitales.

Además, deben implementar controles, sistemas de monitoreo y alertas tempranas para atenuar riesgos, especialmente en zonas fronterizas del país.

¿Qué Opino?

Me encanta esta circular. Por fin alguien pone orden en la pedidera de datos. Los bancos, en su competencia loca por abrir cuentas, a veces hacían cosas super fumadas como aceptar documentos por WhatsApp, o guardar los datos sin cifrado (Saludos digitel y compañía) o a través de páginas que parecían sacadas de la era de internet explorer. Con estas nuevas regulaciones, esperamos un entorno bancario más seguro y profesional.

En esencia la SUDEBAN básicamente dice que el proceso de apertura debe ser lo más parecido a lo que hace actualmente el BDV que captura los datos de forma segura en la App y luego se finaliza la activación a traves de Biopago, respecto a la tarjeta de debito algunos bancos como Bancaribe están ensayando un proceso mediante el cual una vez activada la cuenta el cliente hace la solicitud y le llega la tarjeta por encomienda a la casa, así que en resumen SUDEBAN promueve la apertura digital pero lo que NO quiere seguir permitiendo es que los datos sean tratado a lo loco o cargados a traves de medios no seguros.

Aquí les dejo la circular para que la puedan leer en detalle:

Fuente: SUDEBAN